Waarom en hoe beleggen in vastgoed?

Iedere huizenbezitter belegt in vastgoed. Huizenbezitters verwachten dat hun huis op termijn meer geld oplevert, dan de aankoopprijs. Dit is een logische verwachting, want het jaarlijkse gemiddelde rendement op vastgoed is de laatste 50 jaren ruim 6%. Daarnaast stijgt de gemiddelde huur jaarlijks met ongeveer 5%. Zelfs wanneer de waarde van je huis niet toeneemt, blijven je woonkosten hetzelfde, terwijl bij huren de woonkosten jaarlijks toenemen. Ook investeer je in je eigen huis, terwijl je bij huren alleen je huurbaas spekt. Verder biedt beleggen in vastgoed nog een ander groot voordeel. In tegenstelling tot aandelen en obligaties levert vastgoed je namelijk een dak boven je hoofd. Verder financiert in de vorm van de hypotheekrenteaftrek de overheid fors mee aan de aankoop van een eigen woning. Deze hypotheekrenteaftrek kan oplopen tot ruim 50%. Ook het opknappen en verkopen van een huis of zakelijk pand,  verhuren een van pand, participeren in een vastgoedfonds, of vastgoed CV is een belegging in vastgoed. Iedere vorm van beleggen in vastgoed heeft specifieke voordelen en nadelen.

Waarom beleggen in vastgoed?
In feite belegt iedere huizenbezitter in vastgoed. Veel huizenbezitters verwachten namelijk dat hun huis op termijn meer geld oplevert, dan de aankoopprijs. Het jaarlijkse gemiddelde rendement op vastgoed is de laatste 50 jaren ruim 6%. Daarnaast stijgt de gemiddelde huur jaarlijks met ongeveer 5%. Zelfs wanneer de waarde van je huis niet toeneemt, blijven je woonkosten gelijk, terwijl bij huren de kosten jaarlijks toenemen. Verder biedt beleggen in vastgoed nog een ander groot voordeel. In tegenstelling tot aandelen en obligaties levert vastgoed je namelijk een dak boven je hoofd. Verder financiert in de vorm van de hypotheekrenteaftrek de overheid fors mee aan de aankoop van een eigen woning. Deze hypotheekrenteaftrek kan wel oplopen tot ruim 50%. Naast de aankoop van een eigen woning, is het opknappen en verkopen van een huis of zakelijk pand,  verhuren een van pand, participeren in een vastgoedfonds, of vastgoed CV ook een belegging in vastgoed.

Hoe beleggen in vastgoed?
Je kunt op verschillende manieren beleggen in vastgoed. Zo kun je beleggen in vastgoed door een eigen woning te kopen en te bewonen. Ook het opknappen en verkopen van een huis of zakelijk pand,  verhuren een van pand, participeren in een vastgoedfonds, of vastgoed CV is een belegging in vastgoed. Iedere vorm van beleggen in vastgoed wordt beschreven. Ook wordt beschreven wat de specifieke voordelen en nadelen zijn van de verschillende vormen van beleggen in vastgoed.

Eigen woning
Wanneer je een woning koopt en vervolgens daarin gaat wonen, beleg je in vastgoed. Een eigen woning kopen en bewonen, is een van de beste beleggingen die je kunt doen. Een eigen woning kopen en bewonen, heeft voordelen en nadelen.

Voordelen van het kopen van een eigen woning
•    De huizenprijzen stijgen jaarlijks met gemiddeld 6%. Als je nu een huis koopt, is dat huis over ruim 12 jaar twee keer zoveel waard.
•    Wanneer je eigen huis bezit, betaal je geen huur meer, maar investeer je in je huisbezit.
•    De overheid financiert door de hypotheekrenteaftrek behoorlijk mee aan de je eigen huis.

Nadelen van het kopen van een eigen woning
•    De gemiddelde huizenprijzen zullen op de lange termijn stijgen. Op korte termijn kunnen huizenprijzen echter fors dalen (bijvoorbeeld tijdens een kredietcrisis).
•    Wanneer je je baan verliest, kun je mogelijk je hypotheek niet betalen.
•    Wanneer je op basis van twee inkomens (van jouw en je partner) een hypotheek hebt en je relatie eindigt, kun je mogelijk de hypotheek niet meer betalen .
•    De hypotheekrenteaftrek staat onder druk. Nu kun je 30 jaren gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek.

Woning opknappen en verkopen
Door een oude en/of vervallen woning, of ander pand tegen een lage prijs te kopen en vervolgens op te knappen en te verkopen, kun je behoorlijke winsten boeken. Dit vereist echter wel dat je goed kunt klussen en goed je (bouw)werkzaamheden kunt plannen.

Voordelen van een woning opknappen en verkopen
•    Vervallen oude woningen en oude zakelijke panden hebben doorgaans een lage aankoopprijs.
•    Wanneer je handig bent, kun je op korte termijn mooie rendementen maken.
•    Tijdens en na een verbouwing kun je het pand bewonen.

Nadelen van een woning opknappen en verkopen
•    Grote verbouwingen en/of verbouwingen aan monumentale panden vereisen specifieke bouwvergunningen.
•    Verbouwingskosten kunnen hoger uitvallen (bijvoorbeeld door verborgen gebreken, of asbestverwijdering).
•    Je moet veel tijd investeren.
•    Je loopt het risico dat je het pand niet kunt verkopen. Wellicht kun je pand dan verhuren.

Verhuren van vastgoed (woning of zakelijk pand)
In plaats van het aankopen van een pand om het vervolgens weer te verkopen, kun je een pand ook verhuren. Ook het verhuren van een pand heeft voordelen en nadelen.

Voordelen van het verhuren van vastgoed
•    Het verhuren van bedrijfspanden levert je vaak voor meerdere jaren een vaste inkomensstroom op.
•    Naast de vaste stroom van huurinkomsten, profiteer je ook van de jaarlijkse waardestijging van het pand.

Nadelen van het verhuren van vastgoed
•    Je moet huurders hebben. Zonder huurders levert je pand weinig op.
•    Je moet geld hebben, of een forse lening afsluiten om een pand aan te kopen.
•    Huurders kunnen onbetrouwbaar zijn, of schade toebrengen aan je pand.
•    Je dient geld te reserveren voor onderhoud.
•    Je moet tijd investeren voor onderhoud en vragen van huurders.
•    Je moet huurcontracten opstellen.
•    Bij leegstand moet je het pand onder de aandacht brengen van potentiële huurders.

Beleggen in een vastgoedfonds
Beleggen in een vastgoedfonds is vergelijkbaar met beleggen in een beleggingsfonds. Bij een belegging in een vastgoedfonds, beleg je in een fonds dat wordt beheerd in een vastgoedmanager. Deze vastgoedmanager belegt vervolgens in winkelpanden, appartementcomplexen etc…De vastgoedmanager spreidt op deze manier je belegging. Door de belegging te spreiden, wordt ook je risico gespreid.

Voordelen van beleggen in een vastgoedfonds
•    Je kunt met een kleine investering al participeren in een vastgoedfonds.
•    Door een grote spreiding is het risico lager.
•    Je hoeft veel minder tijd te investeren.
•    Het vastgoedfonds wordt beheerd door een professional (vastgoedmanager).

Nadelen van beleggen in een vastgoedfonds
•    Je hebt weinig invloed op je investering.
•    Je moet vertrouwen op je vastgoedmanager.

Beleggen in vastgoed CV (Commanditaire Vennootschap)
In plaats van beleggen in een vastgoedfonds kun je ook direct beleggen in een vastgoedproject door commandiet te worden. Je investeert als commandiet in de ontwikkeling van een vastgoedproject. Je deelt mee in de winst die de verkoop van het betreffende vastgoedproject oplevert.

Voordelen van beleggen in vastgoed CV
•    Een belegging in een vastgoed CV levert je doorgaans hogere rendement dan bij een vastgoedfonds.
•    Een belegging in een vastgoed CV heeft lagere kosten dan een belegging in een vastgoedfonds.

Nadelen van beleggen in vastgoed CV
•    Door weinig spreiding heeft een belegging in een vastgoed CV een hoger risico dan een belegging in een vastgoedfonds.
•    Je kunt alleen met een hoog beleggingsbedrag participeren. Het bedrag waarmee je kunt participeren valt niet meer onder toezicht van de AFM (Autoriteit Financiële Markten). Daardoor moet je jezelf goed informeren of het vastgoed CV bonafide is.

Tenslotte
Je kunt op verschillende manieren beleggen in vastgoed. De wijze waarop je wilt beleggen in vastgoed is afhankelijk van hoe handig je bent, hoeveel tijd je wilt investeren en wat je beleggingsrisico en –horizon is.

Lees ook:

Loop geen inkomsten mis, schrijf over hobby, werk of studie en verdien extra inkomsten!

Tien stappen om miljonair te worden

18 bespaartips en een passief inkomen opbouwen

Kosten bij het kopen van een huis

De voordelen en nadelen van de hypotheek aflossen: een rekenvoorbeeld

Bronnen:
www.beursgorilla.nl
www.beleggerswereld.com

Externe link:

Bouw extra inkomsten op door een beleggingsrekening te openen